当金融科技从概念热词走向实体经济的毛细血管,陆金所控股以一场“数字革命”重新定义了普惠金融的边界。在《中国银行保险报》主办的“金诺·第八届金融品牌影响力论坛”上,这家以“数字创新引领”为核心标签的机构,凭借“五篇大文章”的扎实落地,入选“金诺·金融品牌年度创新案例”,为行业树立了服务实体经济的范本。
传统金融对小微企业的“不敢贷、不愿贷”,本质是风险定价能力的缺失。陆金所控股的破局之道,在于将数字科技从“风控工具”升维为“价值引擎”。针对科技型小微企业轻资产、高波动的特性,其首创的“人+企”风控体系,通过AI算法解构企业主个人信用与经营数据的关联性,将“软信息”转化为可量化的信用资产。这一创新不仅盘活了科技小微的融资通道,更让金融机构敢于向创新前沿“输血”——财报显示,截至今年一季度,陆金所控股的风险承担比例已提升至48.3%,用真金白银诠释了“敢贷愿贷”的承诺。
在技术底座层面,陆金所控股构建了“AI+数据+场景”的铁三角:从“智能客服”到“行云”系列解决方案,再到专业领域大语言模型“无师”,前沿技术如齿轮般嵌入信贷全流程。这种深度融合带来的不仅是效率跃迁——申请时长压缩20分钟、95%用户1.3小时获贷,更是服务范式的质变:AI视频审核嵌入六大智能技术,让客户在“聊天”中完成审核,彻底颠覆了传统信贷的冰冷体验。
陆金所控股的突破,在于将金融服务从“产品交易”升维为“价值共生”。在服务科技型小微的实践中,其融资解决方案覆盖企业全生命周期:初创期以“信用贷”激活创新动能,成长期用“订单贷”匹配供应链需求,成熟期通过“知识产权贷”助力技术变现。这种“陪伴式”服务,本质上是将金融机构的角色从“资金掮客”转变为“创新合伙人”。
这种生态思维同样体现在风险管理中。陆金所控股搭建的反欺诈体系,覆盖前端进件到贷后催收的12大环节,欺诈风险识别精准度提升40%。这种“治未病”的能力,让金融机构敢于将更多资源投向小微企业,形成“服务越好—风险越低—资源越多”的正向循环。
价值跃迁:从“服务小微”到“赋能产业”
陆金所控股的野心不止于“输血”,更在于“造血”。通过深度参与行业数字化改造,其构建了“金融+产业”的共生网络:在农业领域,通过卫星遥感技术评估作物长势,为农户提供精准授信;在制造业,基于工业互联网数据设计“设备贷”,助力企业智能化升级。这种“跳出金融做金融”的实践,让金融服务真正成为实体经济的“催化剂”。
站在金融科技与实体经济深度融合的十字路口,陆金所控股的实践为行业指明了方向:数字普惠不是简单的线上化,而是通过技术重构风险定价能力;不是对传统金融的替代,而是与其形成“互补性创新”;不是短期的政策红利,而是长期的价值创造。
当AI开始理解小微企业的“呼吸”,当数据成为连接供需的“神经网络”,金融普惠的边界正在被重新定义。陆金所控股的“新质”突围,或许正是中国金融业破解“脱实向虚”困局的密钥——用数字技术浇灌实体经济之花。这场静默的革命,终将改变中国经济的肌理。
