专注普惠 服务小微——平安普惠践行小微金融可持续发展之路

媒体观点 12-03 16:57

据公开数据显示,非银零售信贷服务机构平安普惠2021年一季度管理贷款余额增至人民币5826亿元,累计借款人数近1510万人。在客户层面,平安普惠一季度促成的新增贷款中,小微企业借款占比高达75.7%,较2020年同期增长近10个百分点,进一步聚焦服务小微。


新时代牢记普惠使命

小微企业是社会经济发展的毛细血管,血管阻塞则经济不活,保持毛细血管中生产资源、金融资源的畅通方能保障社会经济的持续发展。在高质量发展的新形势下,包括个体工商户、自营人士的长尾小微群体融资结构性失衡成为必须解决的问题。

自企业成立之初,平安普惠即坚定使命——作为小微非银融资服务的先行者,发挥自身优势连接金融资源和长尾小微群体,解决小微融资“最后一公里”和“首贷难”问题。

平安普惠服务的小微企业,主要属于批发零售业、住宿餐饮业、制造业等劳动力密集产业,不但对经济发展有重要贡献,还为社会创造了大量就业岗位,这体现了新时代下金融服务行业的使命和责任。

平安普惠的党建工作围绕小微信贷服务业务的发展而开展,目前已组建8个直属党支部、35家二级机构基层党委组织。平安普惠有超6000名党员勇担责任,在公司创新发展中积极发挥着先锋模范作用,围绕小微信贷需求进行业务布局和调整,用实际行动助力小微企业金融服务增量扩面、提质降本,提升金融科技服务温度。

平安普惠坚守金融风险底线,不断探索小微信贷可持续业务模式,在业务流程中引入多元化的服务主体,依托金融科技共同服务小微群体,提供了一种创新思路。

近期平安普惠推出一项专项小微企业金融扶助计划,将在三个月内为近5万名小微企业主降低综合融资成本约4亿元。这是平安普惠用市场化方式支持小微企业的新尝试,用更加适合小微企业融资需求的产品设计,借助智能风控技术、专业授信技术来切实降低小微企业融资成本。

帮扶工作不仅要“输血”,更要“造血”,平安普惠正在探索小微信贷服务向全面赋能发展。平安普惠联合平安集团旗下五大生态圈资源,将小微信贷服务升级为“全借款周期”的温暖体验,搭建小微赋能生态圈。


让有温度的服务“走”到小微身边

科技的发展让金融服务更加便捷,但“人”的服务并不会被简单替代。尤其对中国1.4亿户小微企业、个体工商户而言,他们实际经营中的痛点和需求,“在身边”的金融服务才能为他们提供有温度、适合的金融服务。

“经营性贷款毕竟是件大事,我们借款金额大、期限长、用款还很急。现在线上给我们的一般都是额度很小的消费借款,根本没法满足我们生产需要。所以,我们还是需要人来跟我们对接。”这是不少小微企业主提出的共性问题。

平安普惠结合了不同地区地区小微企业的实际需求,同时又考虑到了小微信贷服务的实际情况,探索围绕小微经营场景的“全线上业务流程+线下咨询服务”的O2O服务模式创新。

平安普惠把超过5万名员工打造成一支覆盖全国各地的服务团队,他们发扬艰苦奋斗精神,日常走街串巷、深入基层服务小微。平安普惠全体党员以先锋模范作用带头在前,致力为小微提供及时、温暖的服务。

海口从事降解塑料制品生产的胡先生就是受益者。随着海南推行的“禁塑令”,从事降解塑料制品生产的胡先生,在2020年遇到了新的机遇,但原材料水涨船高,一个月的原材料周转金就比原来翻了好几倍,资金周转出现了困难。平安普惠党员咨询顾问黄海虹得知情况后第一时间到胡先生公司了解情况,并凭借专业的知识技能和胡先生实际情况,为他量身定制了融资解决方案,在咨询顾问的专业指导下,胡先生通过平安普惠APP提交申请,1个小时不到,放款快速到账,解决了资金周转的燃眉之急。

黄海虹是一名有8年党龄的共产党员,通过持之以恒的贴心服务,6年取得了大量小微客户的信任。平安普惠全体员工以黄海虹这样的党员为标杆,主动走到小微企业身边进行服务。他们对服务用心打磨,对小微企业主倾情付出,用服务扩展科技边界,与无数的小微企业经营者形成天然的精准链接,提供面对面咨询服务,帮助小微解决问题。


精益求精钻业务 科技解题让服务升温

走到小微身边,服务好小微,平安普惠靠的是“线上”、“线下”两条腿。有温度的服务不仅是靠线下“一条腿”,更需要背后科技的支撑。

长期以来,平安普惠始终瞄准传统金融服务“融资难”、“融资慢”两大痛点,发扬钉子精神钻研科技应用创新。

用“精准”解决“难”题。平安普惠运用大数据、云计算、人工智能等技术,与金融机构充分协同合作,对小微客户进行数字化风控,依托行为数据结合小微经营数据,来对客户进行画像分析,使得金融机构对小微长尾客群授信更精准,在控制金融风险前提下提升服务质效。

用“全线上化”解决“慢”题。平安普惠对于小微信贷业务流程中必须依赖传统方式的环节,进行集中科技攻坚,例如,推出全球信贷领域第一款AI视频面审机器人、非银领域首个房产抵押贷款全线上流程。

平安普惠还致力于科技流程改造,今年推出了“行云”AI智能贷款解决方案,将小微客户借款申请流程断点减少47%,申请流程平均耗时降低44%,大幅提升信贷服务体验。“行云”还将消费者保护深度融入整个借款流程,给小微客户带来安全可靠的借款体验。

2021年,平安普惠始终牢记努力服务实体经济的初心和使命,聚焦小微,服务三农,关注金融需求,赋能消费者。平安普惠立足新发展阶段,贯彻新发展理念,充分发挥金融资源的差异化优势,助力国家扶持小微政策,融入国家乡村振兴战略,增强金融服务实体经济的血脉作用。



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