龙环汇丰受邀参加2020第二届信用科技论坛

媒体观点 09-17 17:59

  2020年受新冠疫情影响,金融数字化进程加快,聚焦实体经济发展成为金融生态价值风眼。一方面是短期的业务扩张压力,另一方面是长期的风险曲线上扬,所有金融风控面临着最艰难的抉择。

  在行业发展的关键时刻,零壹财经·零壹智库联合大数据征信与智能风控服务商微众信科于9月16日在上海召开以“信用科技助推金融数字化转型破局”为主题的第二届信用科技论坛。龙环汇丰有幸受邀参加此次论坛,与行业专家、银行业人士、科技企业高管等共同探讨信用科技赋能下的金融数字化转型之路。

  参与本次论坛交流研讨的嘉宾有:原银监会政策法规部主任王科进、交通银行发展研究部资深专家周昆平,上海大学科技金融研究所副所长、上海市级金融协会专家孟添,光大银行智能风控中心VP祝世虎,民生银行研究院院长黄剑辉,招商银行研究院资本市场研究所所长刘东亮,平安银行总行零售经营及消费贷款事业部总裁王蓉晖,工商银行上海分行普惠金融事业部总经理杨洁,江苏银行总行运营部总经理沈志峰,阿里云风险产品高级架构师全成(里狼),金融壹账通数字化转型负责人、资深风控解决方案专家陈烨(博士),小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟,中国银行法学会理事肖飒,资深财经记者、主持人洪偌馨,微众信科CEO耿心伟,微众信科高级副总裁秦雪松,微众信科CTO吴万港,零壹财经·零壹智库创始人柏亮,零壹财经合伙人、副总裁、零壹研究院院长于百程。

  200+银行与科技顶级嘉宾,碰撞出更加精彩的行业思想交流“盛宴”。参与交流的银行与科技顶级大咖演讲干货满满,龙环汇丰对嘉宾演讲内容做了复盘,分享给大家。

  原银监会政策法规部主任王科进表示,金融科技在解决小微企业贷款问题方面发挥了重要作用。他强调,党中央、国务院长期以来一直在强调推动金融服务实体经济发展,特别是服务于小微企业。我国的融资是以间接融资为主,直接融资为辅,直接融资是我们下一步大力发展的方向。而在间接融资中又以银行贷款为主,过去银行贷款主要向大企业或资质比较好的企业提供,小微企业在获得银行贷款方面处于弱势地位。

  交通银行发展研究部资深专家周昆平指出,新形态下传统风险控制面临三大挑战,因而需要向智能风控转型。在宏观经济增速下滑和新冠疫情冲击的前提下,商业银行承担了普惠金融的历史责任,作为金融本质的风控正面临前所未有的挑战。

  上海大学科技金融研究所副所长、上海市级金融协会专家孟添则从金融科技视角指出了后疫情时代的重要变化:一方面是有了更多的顶层设计,政策制定也愈发明晰,还有持牌机构金融科技应用节奏加快;另一方面,监管态度趋严,监管沙盒创新在不断提速。更重要的是,国家越来越重视金融科技生态发展。

  中国光大银行智能风控中心VP祝世虎指出,信用科技的落地实施需要科技框架的承载,这个框架就是风险中台,风险中台在逻辑上分为:数据中台、技术中台和服务中台。对于智能风控的三要素,数据是生产资料,算法是生产力,科技架构就好比生产关系,三者需要形成一个良性的循环。此外,目前银行不是缺少数据,而是不会使用数据,数据没有打通,数据孤岛问题较为严重,数据活力没有完全释放。并且大部分银行的数据管理部门与业务脱钩,并不知道数据的背后的价值,导致宝贵数据资源无法有效使用。相比之下,互联网公司在数据互通、IT敏捷性等方面要比银行的科技系统“完胜一代”。

  民生银行研究院院长黄剑辉则从国内外商业银行普惠金融实践角度谈了他的几点看法,他指出,财务不规范、风险溢价高、信息不对称、金融机构服务意愿不足、抵押物不足等问题,是导致中小微企业融资难、融资贵现象出现的症结所在,并且具有全球性的特点。

  招商银行研究院资本市场研究所所长刘东亮指出,中国的资本市场和科技赋能密切相关。信用风险,在我国的股票市场和债券市场,是各方都密切关注的。大数据和人工智能应用,会显著地提升金融机构,特别是银行对于小微企业的信用评估工作质量。在新的技术加持下,例如小微企业的ABS信用评估问题,将得到妥善解决,会极大地促进金融市场,特别是小微企业的信贷、ABS等资产的发展,而且这类资产的发展也会衍生出更多收益更高的金融产品。

  工商银行上海分行普惠金融事业部总经理杨洁主要介绍了工商银行在普惠金融方面的一些实践,她指出,目前工商银行的普惠金融业务有四个显著的变化:第一是已经从过去单一的贷款提供商,转变为综合服务提供商,银行不仅仅提供贷款;第二是使用单一场景转变为共享生态;第三是从产品中心转化为以客户为中心;第四是以电子银行转变为智慧银行。

  江苏银行运营部总经理沈志峰表示, 疫情期间,金融服务形式的变化较大。所有产品的宣传或者是沟通咨询,已经完全被迫的线上化了,包括客户经理所有的产品宣传都是通过小程序、电子海报,甚至是抖音方式去宣传,客户也在慢慢地去接受这样的方式。同时疫情也考验了很多银行移动化、线上化的这种完善性,那么从现在来看,不管是企业手机银行还是个人手机银行,线上化程度体验好的,完善程度高的这些银行,基本上金融服务的这块是不受影响的。所以这也是对线上化体验程度完成了一次大考验。

  阿里云智能风控产品高级架构师全成认为,场景化的信贷业务最重要的还是在数据本身,金融机构的金融服务需要为企业建立全息画像、智能化的风控模型、动态的知识图谱以及基于画像、策略和企业图谱之上的动态监控,它们构成了信贷业务的四个关键维度。

  金融壹账通数字化转型负责人、资深风控解决方案专家陈烨介绍了金融机构数字化转型面临的6大痛点,并给出了金融壹账通的“1+6+1”体系作为解决方案。即首先要有一个整体的规划,从上层开始对组织架构和责任分清。然后从风控、营销、生态、运营、监管还有深化市场协同等六个层面做数字化升级。

  微众信科高级副总裁秦雪松认为,一个智能通联、智能决策、智能服务的金融数字化时代,正加速到来。信用科技优势将更加凸显,它将助力提升信用价值,赋能金融机构和更广阔的商事主体。

  零壹财经·零壹智库创始人柏亮表示,无论是金融科技的发展还是国际国内经济形势的现实,都使得信用科技成为当前经济发展中一个非常重要的基石。金融服务实体经济重要的一环就是信用科技机构、技术和产品,这一环节做得好,可以促进商业活力的提升和信贷更好地下沉。

  平安银行零售经营及消费贷款事业部产品总监肖世江认为,数据是对小微企业进行风险识别评价的基础,多维度的数据交互能精准定位客户定价水平。要广泛的收集整合数据,形成运营状况的全面刻画,为智能中台分析决策提供数据支持,才能基于数据来做数据模型,通过数据来驱动决策这方面,智能决策、策略匹配最后进行中台赋能。此外,针对小微企业的产品,一定要简单具有弹性;从业务流程上一定要是从端到端的,全流程设计;从风控上要把不良率控制住,最终降低成本,这样才能给客户提供低价的融资成本。

  信用科技,作为金融科技更专精的领域,运用大数据、人工智能、区块链、云计算等技术,应用于对信用风险进行识别、判断、评估、报告等多维场景。现有的互联网贷款模式也将以更低的成本、更高的效率获得提升。

  本次峰会围绕“信用科技”赋能效用,展开交流分享。为进一步丰富这次论坛的传播力度、内容广度与话题深度,新华社、中国新闻社、第一财经、人民日报、消费日报、凤凰网等50家媒体现场报道。


本文作者为nc6170。

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